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Debêntures Hinvest
O que são debêntures?
São aplicações de renda fixa. Bem parecido com a dinâmica dos títulos públicos do Tesouro Direito, só que, no mercado privado. Garantindo assim uma rentabilidade maior do que a praticada no mercado.
Tipos de investimentos renda fixa
Certificado de depósito bancário (CDB)
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um investimento de renda fixa emitido pelos bancos com o objetivo de captar recursos para financiar suas atividades, como projetos, crescimento e pagamento de dívidas.
Qualquer investidor pode adquirir um CDB. E esse tipo de investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) com limite de R$250 mil por CPF ou CNPJ em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao saldo existente.
Devido a essa proteção, o CDB é considerado um investimento de renda fixa com baixo risco, pois, caso o banco emissor não consiga honrar o pagamento, o FGC reembolsará o investidor até o limite estabelecido.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto consiste em um título de renda fixa. Ele é um programa desenvolvido em 2002 pelo Tesouro Nacional – que é o órgão do Governo Federal responsável pela gestão da dívida pública – e a BM&FBovespa, atual B3.
O objetivo do investimento de renda fixa é possibilitar que pessoas físicas se tornem aptas a comprar papéis do Governo Federal pela internet, ou seja, o objetivo principal é garantir a acessibilidade a todos.
De acordo com o relatório do Tesouro Nacional referente a setembro de 2023, houve um total de 26.161.352 de investidores cadastrados até o final do mês (outubro/2023) . O que representa aumento de 21,3% nos últimos doze meses.
Ou seja, ele engloba desde os pequenos até os grandes investidores. Na prática, qualquer pessoa tem condições de “emprestar” dinheiro para o governo por meio do investimento em um título do Tesouro Direto.
Além disso, o Tesouro Direto vem se tornando conhecido por apresentar a remuneração que também pode ser pré-fixada, pós-fixada ou híbrida.
Outro aspecto interessante é a sua flexibilidade, pois ele possibilita aplicações levando em conta valores considerados bem baixos.
Um notório exemplo disso é o fato de que ele permite aplicações a partir de R$30,00.
Inclusive, na plataforma do Tesouro Direto, é possível encontrar diferentes alternativas de títulos públicos à venda. Todos eles destinados para vários perfis de investidor.
Há também a possibilidade de optar por diferentes indexadores, prazos de vencimento e fluxos de remuneração.
LCA e LCI
A LCI, ou Letra de Crédito Imobiliário, é um investimento de renda fixa emitido por bancos que, nos últimos anos, tornou-se cada vez mais acessível. Os recursos captados por esse tipo de aplicação são direcionados para financiar empreendimentos e atividades do setor imobiliário.
Ao investir em uma LCI, você estará oferecendo um empréstimo ao banco em troca de uma rentabilidade que pode ser pré-fixada, pós-fixada ou híbrida.
Como as letras de crédito têm sempre uma data de vencimento, previamente estabelecida, quem investe nessa modalidade consegue ter uma boa ideia de quanto o dinheiro vai render até o fim do prazo.
Como o setor imobiliário é considerado estratégico, há isenção de Imposto de Renda para o investimento.
Para investir em LCI, basta ter uma conta ativa em uma corretora de valores de confiança, devidamente regulamentada e autorizada para negociar na bolsa.
A partir daí, você consegue acessar os produtos, seus mecanismos de correção (como a taxa CDI) e o prazo para resgate e entender qual melhor se adapta aos seus planos e objetivos.
As letras de crédito são reguladas no país por regras estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), órgão máximo do sistema financeiro do Brasil.
Por esse motivo, quem investe em LCIs e LCAs deve ficar de olho nas resoluções do CMN.
Dentre as regulações determinadas pelo Conselho, está o prazo mínimo de 90 dias para carência das aplicações.
LCA
Já a LCA é a Letra de Crédito do Agronegócio. Ela também é um título de renda fixa emitido pelos bancos.
A diferença da LCA para a LCI é o foco de investimento.
Neste caso, a captação é direcionada para financiar as atividades do setor do agronegócio.
Assim como a LCI, a taxa de rentabilidade e a data de vencimento da LCA também são definidas no momento da compra.
Na LCA também é possível encontrar rentabilidades pré-fixadas, pós-fixadas ou híbridas.
Letra de câmbio
A letra de câmbio é um título de renda fixa muito semelhante ao CDB. A principal diferença entre o CDB e a LC é que o primeiro é emitido por um banco e a segunda por financeiras.
Como qualquer aplicação de renda fixa, a ideia é a mesma: você empresta o dinheiro, seja para o banco ou financeira, e em troca recebe o valor emprestado e mais uma remuneração em uma data definida no momento da aplicação. O rendimento pode ser atrelado ao CDI ou combinado com uma taxa fixa mais o IPCA, por exemplo, 110% do CDI ou 4,0% + IPCA.
Você deve estar se perguntando: se ambas são parecidas, por que devo conhecer a letra de câmbio se já conheço o CDB? A resposta é simples: Porque você pode encontrar na corretora uma LC dentro do prazo que você quer investir e com um ótimo rendimento. Por isso, conhecer diferentes produtos de renda fixa faz toda a diferença para quem quer maximizar seus ganhos e diversificar com segurança.
Assim como outros investimentos de renda fixa, a letra de câmbio tem garantia do FGC (Fundo Garantidos de Crédito), que serve como um seguro contra qualquer problema com a empresa que emitiu o título. Se a financeira fechar e falir, você tem a garantia de receber o seu dinheiro de volta e mais o rendimento até o limite de R$250.000,00.